Opções de financiamento do comércio internacional

Trade Finance | 2017 Trade Finance Guide.
O que é Trade Finance?
Fast & amp; Conveniente.
Transparente.
Trade Finance & ndash; No Forefront of Global Trade.
O comércio ou as finanças de exportação dizem respeito a transações comerciais nacionais e internacionais; Quando um comprador compra bens ou serviços de um vendedor, as atividades financeiras envolvidas estão sob o termo de guarda-chuva & lsquo; trade finance & rsquo ;.
Como podemos ajudá-lo com o financiamento comercial?
É o nosso trabalho para encontrar o melhor acordo de financiamento comercial ou estruturado de uma ampla gama de credores; bancos e instituições financeiras, financiadores não bancários e financiadores alternativos que se especializam em diferentes setores e mercados financeiros.
Podemos ajudar o seu negócio a considerar uma variedade de opções de financiamento de um descoberto tradicional ou empréstimo bancário para uma provisão de financiamento crescente ou alternativa alternativa mais inovadora.
Trabalhamos o tempo todo e obtemos as informações relevantes para organizar seus finanças rapidamente enquanto você se concentra no crescimento de sua empresa.
No Trade Finance Global, podemos contactar os principais influenciadores e as partes interessadas em muitas instituições financeiras para garantir que o seu pedido seja rapidamente alcançado e você pode obter financiamento o mais rápido possível.
We & rsquo; re 100% independente: trabalhando apenas para nossos negócios.
Ao contrário de alguns de nossos concorrentes, não estamos vinculados a nenhum credor, organizamos uma grande quantidade de opções de financiamento para você, para que você possa escolher a solução mais apropriada.
Entre em contato com nossos especialistas em finanças comerciais, mesmo se você já possui uma instalação existente.
Quer se tornar um especialista em finanças? Receba nosso treinamento de finanças de comércio livre.
Os benefícios da Trade Finance no Trade Finance Global.
Facilita o crescimento de uma SME & ndash; O aumento do capital de giro e o melhor gerenciamento de fluxo de caixa permitem que os empresários melhorem seu controle sobre os custos correntes do negócio, ao mesmo tempo em que cumprem pedidos maiores que anteriormente não seriam possíveis. Maior margem de lucro e ndash; Uma facilidade de financiamento pode permitir que uma PME compre em massa ou volume, na frente (a custos reduzidos) e fortalece a relação entre compradores e vendedores. Esta pode ser uma oportunidade para aumentar as margens de lucro e o EBITDA. Maior eficiência e produtividade e ndash; Trabalhar com outros jogadores internacionais permite aos empresários diversificar sua rede de fornecedores, o que aumenta a concorrência e impulsiona a eficiência nos mercados e cadeias de suprimentos. Reduz os riscos de falência e ndash; Pagamentos atrasados ​​de devedores, dívidas incobráveis, excesso de estoque e credores exigentes podem ter efeitos prejudiciais para uma PME. O financiamento externo ou as facilidades de crédito rotativo podem aliviar essa pressão e evitar que uma PME enfrente esses riscos.
De uma marca na qual você pode confiar.
É por isso que as empresas continuam voltando para nós.
Trade Finance & ndash; Hub do conhecimento.
Trade Finance Guide.
Artigos Hub.
Por que 2017 será um excelente ano para financiamento comercial.
Seria negligente dizer-nos que 2018 didn & rsquo; t ir sem desafios e resultados inesperados. No entanto, acreditamos que 2017 verá um forte impulso no comércio e no financiamento da cadeia de suprimentos. O aumento da digitalização do financiamento comercial (seja através de blocos ou processos eletrônicos), bem como a mudança gradual da abordagem em torno de AML, KYC e antiterrorismo certamente irão até 2017.
10 questões de Trade Finance e nossas respostas.
Dado que a equipe de finanças comerciais da TFG fala com financiadores, bancos, pessoas que procuram trocar e abrir cartas de crédito, nós preparamos uma lista de 10 perguntas que normalmente são solicitadas ou levantadas durante o processo de comercialização de bens e / ou serviços no exterior .
Estruturado Comércio Financeiro.
Os produtos estruturados de financiamento comercial são utilizados principalmente no setor de commodities por comerciantes, produtores e processadores. As empresas bancárias adaptam esses arranjos de financiamento de acordo com as necessidades do cliente. Os produtos de comércio estruturado são principalmente financiamento de armazém, financiamento de capital de giro e financiamento pré-exportação. Além disso, algumas instituições estendem os empréstimos baseados em reservas e financiam a conversão de matérias-primas em produtos entre outros produtos financeiros sob medida. Os produtos estruturados de financiamento comercial são estendidos em toda a cadeia de suprimentos para facilitar as atividades comerciais.
Como é que o comércio financeiro é governado e o que é o UCP 600?
O UCP 600 (& ldquo; Uniform Customs & amp; Practice for Documentary Credits & rdquo;) é a publicação oficial que é emitida pela ICC (International Chamber of Commerce). É um conjunto de regras sobre a emissão e uso de uma carta de crédito e aplica-se a 175 países. O objetivo foi padronizar um conjunto de regras destinadas a beneficiar todas as partes durante uma transação de financiamento comercial e ndash; por essa razão, é projetado por especialistas da indústria, e não por meio de legislação. A UCP foi criada em 1933 e foi revisada pelo ICC até o ponto da UCP600. O UCP600 entrou em vigor em 1 de julho de 2007.
Qual é a diferença entre comércio e financiamento de exportação?
O comércio e as finanças de exportação às vezes são usadas indistintamente. No entanto, é importante explicar a distinção e como os termos são usados.
O financiamento comercial é um termo universalmente utilizado para financiar importações e exportações. Em muitos meios, isso encapsulará financiamento de fatura, financiamento de pedidos, empréstimos fora do balanço, cartas de crédito e instrumentos de financiamento similares. O financiamento comercial geralmente é falado em referência ao comércio transfronteiriço. No entanto, também pode ser o comércio interno. É comentado por muitos como sendo visto como um mecanismo de financiamento que não é bem conhecido no mercado, mas com ordens de compra e fornecedores e ndash; existe uma maneira de financiar um comércio através do uso de fundos de um credor.
Perguntas frequentes.
Por que o financiamento do comércio é importante?
O que inclui financiamento comercial?
Quais são os métodos de pagamento para financiamento comercial.
Adiantamentos em dinheiro.
Como o produto menos perigoso para o vendedor, um adiantamento em dinheiro exige o pagamento ao exportador ou ao vendedor antes que os bens ou serviços tenham sido enviados. Os adiantamentos em dinheiro são muito comuns com ordens de menor valor e ajudam a fornecer aos exportadores / vendedores dinheiro inicial para enviar os bens, e não há risco de atraso ou nenhum pagamento.
Cartas de Crédito (LCs)
As cartas de crédito (LCs), também conhecidas como créditos documentais, são instrumentos financeiros, juridicamente vinculativos, emitidos por bancos ou instituições de financiamento comercial especializadas, que pagam o exportador em nome do comprador, se os termos especificados no LC forem cumpridos.
Um LC exige um importador e um exportador, com um banco emissor e um banco de confirmação (ou assessoria), respectivamente. Os financiadores e sua credibilidade são cruciais para este tipo de financiamento comercial: é chamado de aprimoramento de crédito e ndash; O banco emissor e confirmador substitui a garantia de pagamento do importador e exportador. Nesta seção, e na maioria dos casos, podemos considerar o importador como comprador e exportador como vendedor.
Coleção documental.
As coleções documentais diferem de uma carta de crédito (leia nossa postagem no blog sobre as diferenças entre DCs e LCs).
No caso da DC, o exportador solicitará o pagamento apresentando seus documentos de remessa e cobrança para o banco remetente. O banco remetente envia esses documentos para o banco do importador. O banco dos importadores pagará o banco exportador, que creditará esses fundos ao exportador.
Abra Contas.
Uma conta aberta é uma transação onde o importador paga o exportador 30 & ndash; 90 dias após a chegada do produto do exportador. Isto é obviamente vantajoso para o importador e traz um risco substancial para o exportador & ndash; muitas vezes ocorre se o relacionamento e a confiança entre as duas partes são fortes.
As contas abertas ajudam a aumentar a competitividade nos mercados de exportação, e os compradores geralmente pressionam os exportadores e os vendedores para que troquem em termos abertos da conta. Como resultado, os exportadores podem buscar financiamento de exportação para financiar o capital de giro enquanto aguarda o pagamento.
Quem são os fornecedores de comércio e finanças de exportação?
Bancos comerciais e comerciais.
Alguns bancos comerciais têm divisões de financiamento comercial especializadas, que oferecem facilidades para empresas. Os bancos comerciais representam a maior parte das instituições financeiras em todo o mundo, embora variem em tamanho, desde bancos pequenos e nichos até grandes bancos multinacionais.
Os serviços bancários oferecidos pelos bancos comerciais de financiamento comercial incluem: emissão de cartas de crédito, aceitação de rascunhos e notas de negociação, letras de câmbio e coleções documentais. A vantagem dos bancos comerciais maiores em bancos de nicho menores é dupla: sua presença global (eles podem ter subsidiárias no exterior, o que torna a confirmação de L / C efetiva) e sua credibilidade.
Finanças alternativas e financiadores não bancários.
Existem muitos tipos de instituições financeiras que não usam depósitos públicos como recurso de financiamento. As fontes de financiamento incluem investimentos financiados pelo público (em conjunto), investimento privado e capital de mercado público.
Tradicional & lsquo; receivables-backed finance & rsquo; foi interrompida por pequenas plataformas de financiamento desde a crise econômica. Isso foi impulsionado por uma diminuição do apetite pelo risco por bancos maiores, o que abriu as portas para emprestadores financeiros ágeis mais pequenos, que podem preencher a lacuna. Fundos de investimento privado e bancos maiores fornecem capital para financiadores de comércio alternativo. O financiamento de multidões (peer to peer) também entrou no setor de finanças comerciais. Além disso, as novas tecnologias para perturbar o processo de aplicação um pouco demorado para certos tipos de financiamento comercial facilitam a avaliação de risco, fornecimento de crédito e documentação a importadores e exportadores.
Qual é o processo para solicitar financiamento comercial?
1. Aplicação.
O inicial & lsquo; crédito & rsquo; O aplicativo conduz o processo ao solicitar crédito. Um pedido de financiamento comercial exigirá o seguinte:
Introdução minuciosa ao negócio, incluindo uma visão futura (plano de negócios), metas do negócio e quaisquer realizações significativas até à data. Informações sobre as principais partes interessadas / diretores, incluindo experiência passada e equidade, constituem a empresa Introdução e uma análise do produto ou Serviço proposto Visão geral do setor / paisagem concorrente Resumo dos resultados antecipados, incluindo previsões financeiras.
Os credores geralmente pedem informações sobre ativos ou garantias atuais que a empresa possui, incluindo dívidas e descobertos, ativos que a empresa ou administradores possuem (propriedade, equipamento, faturas).
2. Avaliando o aplicativo.
O credor realizará uma avaliação completa do risco de crédito dos documentos que foram recebidos. A análise de crédito geralmente envolve a introdução de números da declaração de resultados, do balanço e dos documentos de fluxo de caixa do candidato. Também levará em consideração as colaterais que as PME podem fornecer, e a qualidade disso.
O processo de avaliação normalmente envolverá algum tipo de processo de pontuação de crédito, levando em consideração as vulnerabilidades, como o mercado que a empresa está entrando, a probabilidade de inadimplência e até mesmo a integridade e qualidade do gerenciamento.
3. Negociação.
As PME elegíveis que se candidatam ao financiamento comercial podem negociar termos com os credores. O objetivo de uma PME com um credor é garantir financiamento nas condições e preços mais favoráveis. Alguns dos termos que podem ser negociados podem incluir taxas e encargos fixos, bem como taxas de juros.
Se você está preparado e compreende a estrutura das taxas e encargos, pode ajudá-lo a negociar os termos que estão a seu favor. Às vezes, pode ser uma boa idéia procurar o conselho do seu órgão comercial local para evitar riscos, entender os encargos e a estrutura do empréstimo e do seguro.
4. Processo de Aprovação e Documentação de um Empréstimo.
Normalmente, o oficial de conta que inicialmente lida com o requerente e coleta toda a documentação fará uma análise inicial de crédito e risco. Isso acontece com um comitê específico ou o próximo nível de autoridade de crédito para aprovação. Se o empréstimo for acordado (de forma preliminar), ele vai para a equipe legal para garantir que garantias podem ser garantidas / protegidas e mitigar quaisquer riscos em caso de inadimplência.
O documento de empréstimo é um contrato legalmente assinado de ambas as partes, que consiste em definições, uma descrição completa da facilidade financeira que foi acordada (montante, duração, taxas de juros, moeda e condições de pagamento e ndash, tanto de juros quanto de encargos não relacionados). As condições de um empréstimo também serão incluídas, o que indicará quaisquer obrigações do comprador e do credor, bem como o que aconteceria no caso de qualquer disputa ou inadimplência.

Mestre os fundamentos do financiamento do comércio internacional ao aprender estes quatro pilares.
As proposições de valor relacionadas ao financiamento do comércio - suas principais contribuições para facilitar o comércio internacional - são talvez bem ilustradas como quatro "pilares" que apoiam a proposta de financiamento geral.
Trade finance é sobre alguma combinação de:
facilitando e facilitando o pagamento em todo o mundo; fornecendo opções de mitigação de risco através de mecanismos, estruturas e técnicas de financiamento do comércio; oferecendo uma gama de opções de financiamento para importadores e exportadores (assim como bancos, quando necessário); e, finalmente, garantir o acesso a informações oportunas sobre qualquer elemento de uma determinada transação, desde o status de um pagamento até o local de uma remessa.
O financiamento comercial oferece vários mecanismos para facilitar e garantir o pagamento atempado, autorizado e seguro no decurso de uma transação.
Por exemplo, bancos e instituições financeiras em todo o mundo são membros da SWIFT, a organização com sede em Bruxelas, que facilita a comunicação eletrônica e os pagamentos entre bancos, instituições financeiras e, em breve, clientes corporativos em todo o mundo.
O SWIFT é uma organização baseada em membros que possui um sistema de mensagens padronizado global que permite aos bancos autenticar e transmitir vários tipos de mensagens, incluindo mensagens de texto e instruções de pagamento, em um formato padrão em todo o mundo.
Desde transferências simples de fundos eletrônicos (EFTs) até instrumentos complexos de financiamento comercial, a SWIFT é um facilitador inestimável de comunicação rápida, segura e confiável entre organizações membros.
Além dos conceitos básicos de transmissão de pagamento, os instrumentos de financiamento comercial definem condições pré-estabelecidas (acordadas entre importador e exportador e reguladas por um conjunto de regras reconhecidas internacionalmente) contra as quais o pagamento será desencadeado. Essas condições destinam-se a proteger os importadores e os exportadores de riscos.
2. Mitigação de risco.
Os instrumentos de financiamento comercial são opções muito eficazes para reduzir ou eliminar uma ampla gama de riscos em todo o mundo, em quase qualquer condição de mercado imaginável.
Indivíduos ou empresas que se aventuram no comércio internacional ou no comércio global terão, por natureza, uma certa tolerância ao risco.
Desde que essa tolerância seja baseada em uma avaliação adequada do risco envolvido através da pesquisa, do conhecimento e da devida diligência, podem ser tomadas medidas para garantir que o risco seja calculado e proporcional ao retorno esperado. Na maioria dos casos envolvendo comércio internacional, alguns riscos permanecerão.
Os instrumentos e práticas de financiamento comercial destinam-se a auxiliar importadores e exportadores com técnicas eficazes de mitigação de risco.
Os riscos, que podem ser atenuados através de instrumentos ou serviços de financiamento comercial adequadamente estruturados, incluem:
transtornos civis e revolução ou outras crises financeiras no país do importador ou do exportador, geralmente referido como risco país; riscos comerciais de insolvência ou incumprimento pelo importador ou pelo exportador, ou potencialmente, por um banco envolvido na transação (este também é chamado de risco bancário); e risco de moeda estrangeira, resultante de flutuações nas taxas de câmbio, tanto para importadores quanto para exportadores. Esse risco surge porque as transações são mais comumente denominadas em dólares americanos ou, cada vez mais, em euros, com o importador e / ou o exportador operando em uma moeda totalmente diferente e, portanto, expostos ao risco cambial.
Uma das principais contribuições do financiamento do comércio para facilitar o comércio internacional é referida como aprimoramento de crédito.
Isso ocorre quando a promessa de pagamento de uma parte (por exemplo, o importador) é substituída por uma promessa de pagamento independente de outra parte financeiramente mais forte, como um banco.
Este tipo de opção de mitigação de risco também pode ser aplicada entre os bancos, quando uma promessa de pagamento é transferida de uma pequena instituição financeira localizada em um mercado de alto risco para um banco maior e mais forte em um centro financeiro estável.
Para ilustrar, um exportador na França pode estar vendendo materiais para um cliente na Costa do Marfim, com o importador concordando em pagar no prazo de 30 dias após o recebimento de uma fatura e documentos de envio relacionados.
Se a transação for estruturada - como pode ser usando instrumentos de financiamento do comércio - para que um banco na Costa do Marfim assume a obrigação de pagamento do comprador, isso altera a promessa de pagamento ou compromisso do importador para o banco local.
Além disso, a pedido do importador, o exportador pode, com bastante legitimidade, providenciar para que a promessa de pagamento cambie do banco da Costa do Marfim para um banco em França - novamente, usando técnicas de finanças comerciais.
Em última análise, a empresa de pagamento ou a obrigação de pagamento passou de uma festa comercial em Abidjan - uma parte com uma força financeira potencialmente questionável - para um banco francês que é bem conhecido do exportador.
Desta forma, o financiamento comercial permitiu melhorar a qualidade do crédito da transação, do ponto de vista do exportador.
Além de atenuar o risco, o aprimoramento do crédito também tem o efeito de reduzir o custo total de uma transação de financiamento comercial.
Isso ocorre organicamente, uma vez que a melhoria da qualidade do crédito pode diminuir o custo dos fundos associados ao negócio, como resultado do menor risco da transação.
As soluções de mitigação de riscos também podem ser fornecidas por instituições financeiras que trabalham em parceria com entidades governamentais chamadas agências de crédito à exportação ou ECAs.
Essas agências oferecem uma gama de produtos e serviços de garantia, seguro e financiamento, que são muitas vezes indispensáveis ​​na consumação de transações internacionais, especialmente em mercados de alto risco.
3. Financiamento.
O financiamento comercial prevê inúmeras formas de financiamento ao longo da vida útil de uma transação comercial.
No seu nível mais básico, o financiamento envolve o empréstimo de fundos a uma parte por outra, seja na situação comum em que os valores são realmente transferidos ou em uma variação (com o mesmo resultado final) em que os pagamentos são adiados por acordo, o que tem o efeito de disponibilizar fundos ao devedor durante o período de atraso no pagamento.
Se um comprador empresta 10 mil milhões de euros por três meses para financiar a compra de novos estoques, ou se o fornecedor concorda em entregar o inventário hoje, mas aceita o pagamento em uma data futura - talvez 90 dias, - o resultado para o comprador é que eles têm foi financiado: 10 000 euros por três meses.
Um exportador pode precisar de fundos para produzir bens para embarque, mas pode não ter o fluxo de caixa necessário.
Uma vez que um contrato de venda é celebrado entre importador e exportador e um instrumento de financiamento comercial é emitido, geralmente por um banco ou outra instituição financeira, o financiamento pode ser providenciado para auxiliar o exportador na produção dos bens acordados para venda. Isso geralmente é referido como financiamento pré-embarque.
Da mesma forma, quando o importador recebe bens e o pagamento é devido, o importador pode não ter acesso imediato aos fundos necessários para efetuar o pagamento.
Os instrumentos de financiamento comercial fornecem um mecanismo para facilitar o pagamento imediato ao exportador, conforme acordado originalmente, permitindo ao importador atrasar o pagamento ao banco por um período acordado.
Tais acordos permitem que os importadores vendam seus produtos, gerem lucros e reembolsem o banco do produto da venda.
Em geral, os instrumentos que apoiam a condução do comércio internacional são muito versáteis: oferecem flexibilidade significativa, oferecem uma variedade de opções e são facilmente adaptáveis ​​a uma ampla gama de jurisdições legais, políticas e geográficas, práticas comerciais e requisitos de financiamento.
Os instrumentos e processos de financiamento comercial às vezes evoluíram de maneiras muito específicas para atender às necessidades de negócios de um país ou região.
A opção de usar certos instrumentos de financiamento comercial como garantia de empréstimos diretos, por exemplo, é bastante comum em partes da Ásia (embora menos comum nas Américas e na Europa) e corresponde às necessidades de financiamento, bem como às relações bancárias das regiões onde esta opção é exercida.
Uma parte que presta financiamento, quer se trate de um banco ou de qualquer parceiro comercial, pode optar por assumir o risco de financiamento, ou pode reservar-se o direito de reclamar dinheiro do mutuário em caso de incumprimento, demora ou outro evento inaceitável.
Estas opções são referidas como financiamento sem recurso, ou com recurso. Com recurso, o credor pode, em caso de dificuldade em recuperar os fundos adiantados, reclamar o dinheiro do mutuário, e os termos do financiamento prevêem que o mutuário deve devolver os fundos emprestados.
O financiamento sem recurso protege o mutuário de qualquer reivindicação futura pelo credor, que deve, em vez disso, buscar recuperação de fundos da fonte original - geralmente uma das outras partes na transação comercial.
O financiamento não recorrente tende a ser mais caro para o devedor devido ao maior risco para o credor.
4. Informação.
O último pilar a ser adicionado à proposta de valor do financiamento do comércio é o fornecimento de informações oportunas, precisas e detalhadas sobre todos os aspectos de uma transação comercial, desde o status da remessa até o relatório preciso dos fluxos financeiros, em qualquer momento em essa transação.
O acesso a informações oportunas relacionadas ao movimento físico dos bens e ao fluxo financeiro de um acordo não é apenas uma questão de interesse ou preferência, mas sim uma dimensão crítica da eficiência e competitividade das empresas.
Os fornecedores de finanças comerciais e logísticas estão investindo significativamente no aprimoramento da tecnologia e nas capacidades de relatórios relacionados, trabalhando para transformar o fornecimento de informações oportunas e alta visibilidade transacional em um elemento significativo de sua proposta de valor para importadores e exportadores em uma base global.
A tecnologia - desde sistemas de processamento até software acessado na web e sistemas de relatórios sofisticados - está permitindo a entrega de soluções de finanças comerciais ao longo da vida de uma transação e, assim, a um ritmo cada vez mais rápido, para acompanhar as necessidades em evolução e expectativas crescentes de importadores e exportadores.
Os últimos desenvolvimentos no financiamento do comércio incluem incursões significativas pelos principais bancos globais em áreas que, tradicionalmente, não têm sido a competência dos banqueiros, mas são cada vez mais hoje.
Logística, corretagem aduaneira, finanças e gerenciamento da cadeia de suprimentos são todos os domínios em que o pilar informacional é de valor crítico para importadores e exportadores.
Na última década, também vimos a entrada de jogadores não bancários na arena de trade finance. As empresas que tradicionalmente gerenciaram os aspectos físicos da cadeia de fornecimento global estão se movendo para fornecer soluções de financiamento como complemento de seus produtos e serviços tradicionais.
Sobre o autor.
Autor: Ewan Roy.
Sou Especialista em Marketing Digital para o Fórum de Treinamento de Comércio Internacional (FITT). Meus antecedentes são por escrito e de pesquisa, e eu sou apaixonado por comunicar novas idéias e contar histórias importantes para você. Ver todas as postagens de Ewan Roy.

O Guia Completo de Financiamento Comercial para Empresas de Exportação.
O Guia Completo de Financiamento Comercial para Empresas de Exportação.
O mundo agora é um mercado verdadeiramente global, com a concorrência para os negócios ferozes.
Para aumentar o seu negócio de exportação, você simplesmente DEVE ser capaz de oferecer financiamento flexível e condições de pagamento para seus clientes.
Você também tem que garantir que você seja pago integral e a tempo.
É por isso que a decisão sobre qual método de financiamento é apropriado para uma venda de exportação individual é fundamental para o seu negócio.
A transação deve ser atrativa para o importador, mas minimizar (ou, de preferência, negar completamente) os riscos de não pagamento para o exportador.
Neste guia completo para o financiamento do comércio, iremos começar com uma visão geral dos 4 principais métodos de pagamento para o comércio internacional e, em seguida, analisar as opções de financiamento disponíveis para os exportadores que buscam expandir seus negócios no exterior.
Também analisaremos um método específico de financiamento disponível para os importadores que procuram trazer bens dos EUA que não conseguem levantar financiamentos através de bancos comerciais.
Para saltar para uma seção específica, você pode usar os links abaixo:
Caso contrário, # 8230; Vamos começar!
Existem 4 principais métodos de pagamento disponíveis para transações internacionais:
Empréstimos à vista Letras de Crédito Coleções documentárias Open Account.
Como mostra o diagrama abaixo, os riscos associados a cada método são inversos para exportadores e importadores.
Agora vamos dar uma olhada em cada método, juntamente com suas vantagens e riscos associados.
O exportador obtém pagamento antecipado do comprador antes de enviar mercadorias & # 8211; normalmente por transferência bancária ou cartão de crédito.
Claramente, isso é atraente para o exportador, pois há zero risco de não pagamento.
Mas para o comprador, existem dois grandes problemas:
Cash flow & # 8211; eles têm que colocar todo o dinheiro para a transação antes que eles tenham a chance de vender (ou mesmo receber) o produto Risco / Preocupações & # 8211; O exportador realmente enviará as mercadorias após o pagamento?
Deve ser óbvio que os exportadores que oferecem dinheiro antecipadamente como sua única forma de pagamento estão em grave desvantagem.
Francamente, se o cliente pode obter termos de crédito para os mesmos produtos em outros lugares, então você provavelmente vai perder a venda.
O que significa que você vai perder a venda de muitas empresas de alto valor e crédito.
Se o dinheiro com antecedência for a única opção disponível, o comprador poderá se beneficiar com o uso de um cartão de crédito para completar a transação. No entanto, como um exportador, não se esqueça de verificar com a empresa do cartão de crédito do comprador para regras específicas que afetam as transações internacionais e tenha cuidado com a fraude.
Quando considerar usar o dinheiro com antecedência:
Quando o importador é um novo cliente / negócio não estabelecido Quando a credibilidade do importador não é verificável, insatisfatória ou em dúvida Quando os riscos políticos e comerciais do país do importador são muito altos Quando seu produto é exclusivo para sua empresa (não disponível em outro lugar) e tem demanda muito alta Se você estiver operando uma empresa de internet e cartão de crédito (ou pagamento por fio) faz sentido por conveniência (tanto para o importador quanto para o exportador)
As cartas de crédito (LCs) são um método comum de pagamento para transações internacionais.
Em poucas palavras, o comprador estabelece um acordo com o banco para liberar fundos (garantidos pelo banco) quando os termos do comércio foram cumpridos. Geralmente, a liberação de fundos exigirá a apresentação de um conjunto de documentos exigidos nos termos.
As cartas de crédito são particularmente úteis quando o comprador representa um risco de crédito insatisfatório para o exportador, mas estão satisfeitos com a credibilidade do banco estrangeiro do comprador.
O comprador está protegido porque não precisa pagar os bens até que todos os termos do acordo sejam atendidos.
Como LCs podem ser arranjos complicados, com muitas oportunidades de discrepância, eles só devem ser preparados por documentários especializados ou terceirizados. Tenha em mente que qualquer discrepância (por menor que seja) pode ser usada como uma desculpa para não pagamento!
Como funciona uma transação de letra de crédito.
Aqui está uma ilustração rápida de como funciona uma transação típica de Carta de Crédito:
O importador organiza o seu banco emissor para abrir uma Carta de Crédito a favor do exportador. O LC é transmitido pelo banco emissor ao banco assessor, o qual o envia ao exportador. Os produtos são enviados pelo exportador para um transportador de frete, juntamente com os documentos Os bens são despachados pelo freight forwarder e os documentos são submetidos (por eles) ao banco assessor Os documentos são verificados pelo banco assessor para conformidade com o LC, e se tudo estiver correto, o banco paga o exportador A conta do importador é debitada pelo banco emissor Os documentos são divulgados pelo banco emissor para permitir que o importador solicite seus produtos à transportadora.
Tipos de Carta de Crédito.
Existem vários tipos de Carta de Crédito. Aqui está uma visão geral rápida de algumas das formas mais comuns.
Tipo 1: Carta de Crédito Irrevogável.
Uma carta de crédito irrevogável só pode ser alterada ou cancelada após a emissão se ambas as partes (comprador e vendedor) concordarem.
As cartas de crédito revogáveis ​​são raras, mas às vezes são usadas quando as empresas-mãe realizam transações internacionais com suas subsidiárias.
Quando uma LC não está claramente definida como revogável ou irrevogável, é automaticamente considerada irrevogável.
Tipo 2: Carta de Crédito Confirmada.
Letras de Crédito de bancos estrangeiros & # 8211; particularmente aqueles de países com um clima político instável & # 8211; apresentar mais risco para um exportador dos EUA.
Esse risco pode ser mitigado quando o LC é confirmado (garantido) por um banco dos EUA (o banco de assessoria do exportador).
Outras (especiais) cartas de crédito.
Transferível & # 8211; A obrigação de pagamento para o LC pode ser transferida para um ou mais "segundo e # 8221; beneficiários Resolvendo & # 8211; O crédito é restaurado para o seu valor original pelo banco emissor depois que ele foi retirado em espera e # 8211; Pode ser usado em vez de pagamentos de segurança ou depósito como uma forma secundária de pagamento.
Quando uma coleção documental é o método de pagamento estabelecido para uma transação internacional, o exportador passa a cobrar o pagamento ao banco.
O banco do exportador envia documentos para um banco coletivo (o importador) com instruções de pagamento.
Este método de pagamento não oferece garantias reais para o exportador, com recurso limitado em caso de falta de pagamento.
No entanto, é uma opção mais barata do que a criação de uma carta de crédito para um acordo de exportação.
Como funciona uma transação de coleção documental.
Aqui é um exemplo de uma transação de cobrança documental típica:
Os bens são enviados pelo exportador e os documentos são enviados pelo importador Os documentos são apresentados pelo exportador ao seu banco, juntamente com instruções para obter o pagamento. Os documentos são enviados pelo banco remetente do exportador para o banco coletor do importador. Os documentos são entregues ao importador pelo banco cobrador no recebimento do pagamento. Em alternativa, o banco coletor pode liberar os documentos na aceitação de um rascunho do importador. Após a liberação dos documentos, o importador pode apresentá-los ao transportador e receber a mercadoria. O pagamento é encaminhado pela coleta banco para o banco remetente O banco remetente credita a conta do exportador.
Tipos de Transações de Coleção Documental.
Existem dois principais tipos de transações de cobrança documental:
Coleção de documentos contra pagamento (D / P).
O exportador envia a mercadoria e depois envia documentos para o banco. The documents are forwarded to the importer’s collecting bank (with instructions for payment) and the documents are released upon receipt of full payment.
Documents Against Acceptance (D/A) Collection.
This method of payment involves extending credit of sorts to the importer. The credit takes the form of a ‘time draft’, which is a legal obligation for the importer to pay for the goods at a future date.
When the date is reached, the collecting bank contacts the importer for payment, and forwards the funds to the remitting bank for credit to the exporter’s account.
Open account is basically extending credit (exporter) to the customer (importer). Payment terms are usually set to between 30 and 90 days after delivery of goods.
Clearly this is great for the buyer: they get the goods and have a period to make sales to cover their costs of purchase. They therefore don’t have to dip into their existing cash flow or reserves to import goods.
It is of course however, the highest risk option for the exporter. They ship the goods, wait for the agreed period, and are reliant on the customer stumping up the cash on the agreed date.
Fortunately, there are various finance options available for exporters to offer open account terms to their overseas customers. These can be combined with insurance and other products to negate risk of non-payment.
In chapter 2, we will look at these finance options in more detail, before moving on to look at methods of mitigating risk of non-payment.
It’s clear that to win customers in competitive export markets, your business should offer attractive (and flexible) payment terms. And as we have already seen, open account (or credit) terms are the most beneficial for importers.
To help your export business to grow, there are a number of solutions available – all of which will allow you to extend credit, and some which will also help to finance your capital equipment/stock.
Here is an overview of each option.
Export working capital is finance provided by a commercial bank to help support export sales.
Funds can be provided for purchasing the goods and services required for exporting, and also for easing cash flow to allow exporters to offer credit terms to their customers.
An export working capital facility can be set up to finance an individual deal, or alternatively a general facility can be agreed to finance multiple export sales.
For individual transactions, the facility will normally have a one year term, while general facilities may be extended for up to three years.
How To Qualify For Export Working Capital Financing.
To qualify for export working capital financing from a commercial bank, an exporter will have to demonstrate:
b) a need for the facility.
c) that a viable transaction (export deal) is in place.
Depending on the risk, the bank may ask for a security against the finance. This will normally be a charge over the company’s assets, or in some cases a personal guarantee.
It is also standard practice for the bank to collect receivables directly from the customer, deducting any fees, and passing the balance to the exporter.
Types of Export Working Capital Finance.
Here is an overview of the 2 types of export working finance available:
Transaction Specific.
Generally a transaction specific loan will be short term and taken out to cover a large, or atypical export order. The term of the loan will normally be between 3 and 12 months, with interest rates generally fixed over the period.
Revolving Credit.
A revolving line of credit is appropriate for a business who wishes to have a level of financial comfort to enable them to complete regular export deals. This is the best option for export companies who do not have a predictable order book and may have peaks and troughs in their business.
Funds can be drawn down to the agreed level at any time while the agreement remains in place.
In some cases a government guarantee may be required to access finance (see below).
In cases where commercial banks are reluctant to lend, or borrowing limits are insufficient to meet requirements, the U. S. government has a guarantee scheme available to help exporters get access to the finance they need.
The Export-Import Bank of the United States (Ex-Im Bank) and the U. S. Small Business Administration (SBA) work together to provide finance to export businesses through participating lenders.
Typically the SBA will handle finance requirements below $2 million (and support is limited to small businesses), while Ex-Im will assist with larger facilities.
These government backed loans are known as ‘Government-Guaranteed Export Working Capital Programs (EWCP)’ and allow export businesses to borrow more against their total collateral value than non-guaranteed loans.
This illustration from the US trade department shows how a loan backed by an EWCP allows a business to borrow more than double the amount they would with a non-guaranteed loan.
Here is a breakdown of the key features of the two options:
Ex-Im Bank Guaranteed Loans.
Available to US export businesses Access to large lines of credit – generally upwards of $2 million $100 application fee One year loan subject to 1.5 percent upfront fee (total loan amount) Commercial lender fees and interest rates negotiable Special deals available to minority, women owned, rural and environmental firms Not generally available for military use and certain countries may be restricted.
SBA Guaranteed Loans.
Available to small export businesses that meet SBA guidelines Credit lines up to $2 million No restrictions on countries or military sales No application fees 1 year loan subject to 0.25 percent upfront fee Commercial lender fees and interest rates negotiable.
For protection from risk of non-payment when offering open account terms, export finance should be combined with a risk mitigation option. Below we will look at 3 of the most effective solutions for risk mitigation.
Export credit insurance protects an exporter against the risks of non-payment in an International transaction.
With the right export credit insurance policy in place an exporter will be covered against:
Buyer insolvency Buyer bankruptcy or default Political risks (war, terrorism, riots, revolution etc) Fluctuations in currency.
Export credit insurance can be taken out on a single policy basis (against a single transaction), or a general policy can be sought to cover multiple export deals.
Policies can cover both short term transactions (up to one year) and medium term payment options (one to five years).
Advantages of Export Credit Insurance.
Minimizes the risk of non-payment and allows export businesses to provide competitive open account terms to foreign buyers Allows export businesses to expand into emerging markets, which may be classed as a higher credit risk Having insurance in place for foreign receivables will give banks increased comfort in lending.
Export Credit Insurance Coverage.
A short term policy will generally insure between 90 and 95 percent of the transaction value against non-payment.
Consumer goods and services are normally covered for up to 180 days, while small capital goods, consumer durables and bulk commodities can be covered for up to 360 days.
Medium term export credit insurance generally provides 85 percent coverage on large capital equipment transactions for up to 5 years.
Export Credit Insurance Costs.
The cost of a particular export credit insurance policy will depend on a number of factors, including:
The creditworthiness of the importer The size of the transaction The exporter’s commercial experience.
While most general (multi-transaction) policies will cost less than 1 percent of total insured sales value, individual transaction policies will fluctuate depending on the above factors.
Regardless, the cost of taking out an ECI policy should be significantly less than the costs associated with setting up a letter of credit transaction.
Ex-Im Bank Credit Insurance.
We recommend taking out an export credit insurance policy from Ex-Im Bank.
Ex-Im is able to provide coverage in emerging markets, which may not be available through private insurance companies.
Additionally Ex-Im policies are backed by the credit of the U. S. government (it doesn’t get more sound than that!) and exporters buying multiple policies can benefit from significant discounts on their premiums.
Yegg Inc is a licensed broker (registered with Ex-Im Bank) of Export Credit Insurance and can assist your business in putting an appropriate policy in place. Find out more about our Ex-Im Bank export credit insurance services here.
Export Factoring is a complete, all-in-one solution for exporters which combines:
Working capital financing Credit protection Foreign accounts receivable bookkeeping Collection of accounts receivable.
A factor purchases an exporter’s short-term foreign receivables at a discount from book value and assumes all collection responsibilities and risks of non-payment.
Clearly this protects an exporter 100% from payment default, however, as the book value is discounted, this option is more expensive than export credit insurance.
Generally factoring is most beneficial for businesses who are experiencing rapid growth in their export sales, as cash for exports come in up front (although at a discount) allowing investment in additional stock.
Typical Export Factoring Arrangements.
There are two main types of export factoring arrangement.
Discount Factoring.
The factor pays the exporter an advance of funds against their foreign receivables until the cash is collected from the importer.
Collection Factoring.
The exporter is paid the value of the sale (minus a commission charge) when receivables fall due. The cost of the commission can be anywhere between 1 and 4 percent depending on the risk to the factor.
Disadvantages Of Export Factoring.
Certain countries have laws which forbid the selling of receivables Generally only available on short term, open account receivables (up to 180 days) Costs are normally higher than with other options such as export credit insurance.
Yegg Inc can help set up an export factoring solution tailored to your business requirements. Contacte-nos para mais informações.
Forfaiting is similar to export factoring, in that foreign receivables are sold to a third party. However, unlike factoring it can be used to finance medium-long term transactions (payment terms up to 7 years).
Receivables are normally guaranteed by the importers bank, allowing the exporter to take the transaction off their balance sheet and have comfort on receiving payment.
The minimum transaction value for forfaiting is currently set at $100,000.
Advantages of Forfaiting.
100% financing of contract value – completely eliminating risk of non payment Allows exporter to offer open account terms for large deals in high risk markets Exporter gains a guarantee from the importer’s bank Interest rate is generally fixed for the term.
Disadvantages of Forfaiting.
Costs are generally higher than commercial bank financing Limited to transactions over $100,000.
Example of a Typical International Trade Using Forfaiting.
The exporter approaches a forfaiter before finalizing details of their international transaction The forfaiter agrees to the deal and sets a ‘discount rate’ (their commission) Guarantees are obtained from the importer’s bank to complete the forfaiting The exporter delivers the goods to the importer Documents are delivered to and verified by the forfaiter Payment is made by the forfaiter to the exporter as agreed in the original contract Collection responsibility rests with the forfaiter.
Yegg Inc can arrange forfaiting for your International trade. Contacte-nos para mais informações.
For large export deals, involving high value goods, commercial bank funding may be unavailable or difficult to secure for foreign buyers. Particularly if they are located in a developing, or politically unstable country.
In these cases it is worth exploring government assisted foreign buyer financing from Ex-Im Bank.
Ex-Im Bank will assist with financing for creditworthy foreign buyers when they are purchasing U. S. goods and services from U. S. businesses.
While the bank does not directly compete with the commercial banking sector, it is there to ‘fill the gap’ when suitable funding cannot be found.
Advantages of Government Assisted Foreign Buyer Financing.
No maximum or minimum transaction value Financing available to creditworthy importers from developing and politically unstable countries Repayment terms up to 5 years for exports of capital goods and services (15 percent deposit required) Repayment terms up to 10 years for transportation equipment and large scale projects (some projects may qualify for up to 15 years financing) Negotiated interest rate Fast documentation process.
Disadvantages of Government Assisted Foreign Buyer Financing.
Military items excluded Goods must meet Ex-Im’s foreign content requirements Not available in certain countries and subject to U. S. foreign policy.
If you are an international importer looking to finance a purchase from a U. S. business and wish to apply for Ex-Im Bank funding please contact us for assistance.
Finding The Right Trade Finance Solution For Your Business.
Every business is unique and, as you will have seen, there are a number of factors to consider when choosing a trade finance solution (or combination of solutions) for your business.
If you need assistance with finding the right finance for your company, or with setting up any of the options then we can help.
Contact us to discuss your specific requirements and we’ll help you find and implement the best solution for growing your export or import business.
And if you have any questions regarding this guide, then please leave a comment below and we’ll be happy to assist!
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International trade finance options

The Finance of International Trade qualification provides students with an understanding of the keys to profitability in their business, and the most appropriate sources of finance to maximise such profits. Students are also required to evaluate and attempt to reduce the various risks that are common to all international trade, including exchange risk and country and buyer credit risk and to choose and operate the most appropriate methods of payment.
The course comprises three sections (plus introduction), each on a different aspect of finance in international trade.
By the time you have finished this qualification you will be able to:
1. Understand the impact of a payment process on the finances of a company trading internationally.
2. Understand the range of options currently available to finance international trade.
3. Understand the main financial risks attached to trading internationally.
Introduction to International Trade.
Introducing the importance of international trade to businesses and the UK economy How international trade works and the organisations which govern world trade Current developments in international trade; the emphasis on trade facilitation and trade compliance The UK’s international trading profile.
This section addresses the financial and commercial risks which arise in international trade:
Contract risk - reviewing how contracts are formed and how businesses should detail commercial terms of sale Payment risk - how businesses manage and mitigate against payment risk through products and services such as credit referencing and export credit insurance Currency risk - how currency risk arises and the methods by which importers and exporters manage currency risk, services available from banks and financial service providers Managing performance risk (Quality Assurance) through effective business processes Trade Documentation – Commercial, Customs and Transport Documentation used in international trade and how businesses utilise documentation to manage the physical and financial supply chain Trade Compliance Risk, regulatory and compliance requirements covering sanctions compliance, anti-money laundering, ‘know your customer’, bribery and corruption, export licenses Transport and Logistics Risk – where risk and control passes in the trade journey, with specific reference to Incoterms and Cargo Insurance.
This section details the methods of payment applicable in international trade.
The Payment Risk Ladder from the different perspective of importers and exporters Open account trading – how open account trading operates, and managing demands for credit terms Letters of Credit – the role of Letters of Credit from an importer and exporter perspective, how they operate in a practical environment and how businesses can mitigate against discrepancies Documentary (Bank) Collections – the operation and role of Documentary Collections from an importer and exporter perspective Payment in Advance, when advanced payment should apply in an international trade transaction Perspectives on Trade Finance Bonds and Guarantees – the different types of bonds and guarantee that operate in international trade from a performance and financial perspective Standby Letters of Credit Countertrade Short, Medium and Long Term Trade Financing tools Government support for Trade Finance – UK Export Finance and the role of Export Credit Agencies Overseas (Institutional) Support for Trade Finance.
All study is delivered through Supported Distance Learning, with access to tutor support via phone or email. Saiba mais aqui.
Fees: £975 inc. student membership and assessment fees.
To discuss our qualifications:
Why choose an Institute of Export & International Trade qualification?
Our career-boosting qualifications equip students with the professional and academic skills to succeed in international business.

Financiamento do comércio.
What is 'Trade Finance'
O financiamento do comércio relaciona-se ao processo de financiamento de certas atividades relacionadas ao comércio e ao comércio internacional. O financiamento comercial inclui atividades como empréstimos, emissão de cartas de crédito, factoring, crédito à exportação e seguros. As empresas envolvidas com financiamento comercial incluem importadores e exportadores, bancos e financiadores, seguradoras e agências de crédito à exportação e outros prestadores de serviços.
BREAKING 'Trade Finance'
Although international trade has been in existence for centuries, trade finance developed as a means of facilitating it further. The widespread use of trade finance is one of the factors that has contributed to the enormous growth of international trade. O comércio de finanças é de vital importância para a economia global, com a Organização Mundial do Comércio (OMC) estimando que 80 a 90% do comércio global depende desse método de financiamento.
Trade Finance, Solvência e liquidez.
General financing may be used to cover an issue of solvency or liquidity, but trade financing may not necessarily indicate a lack of funds or liquidity on the buyer's part. Em vez disso, ele pode ser usado para proteger contra os riscos exclusivos presentes no comércio internacional, tais como flutuações cambiais, instabilidade política, questões de falta de pagamento ou questões relativas à solvabilidade de uma das partes envolvidas.
Financiamento do comércio internacional.
Na sua forma mais simples, o financiamento comercial funciona ao reconciliar as necessidades divergentes de um exportador e importador. Enquanto um exportador preferiria ser pago antecipadamente pelo importador para um envio de exportação, o risco para o importador é que o exportador pode simplesmente retirar o pagamento e recusar a remessa. Por outro lado, se o exportador conceder crédito ao importador, este pode recusar-se a efetuar o pagamento ou atrasá-lo de forma excessiva.
Uma solução comum a este problema na área de financiamento do comércio é através da emissão de uma carta de crédito, que é aberta pelo nome do exportador pelo importador através de um banco em seu país de origem. A carta de crédito essencialmente garante o pagamento ao exportador pelo banco que emite a carta de crédito após a recepção da prova documental de que as mercadorias foram enviadas. Embora este seja um processo um pouco complicado, o sistema de cartas de crédito é um dos mecanismos de financiamento comercial mais populares.